Списание долгов через банкротство физ лица осуществляется в соответствии с законом 127-ФЗ "О несостоятельности" (банкротстве), который был принят в 2002 году и не неоднократно дополнялся и обновлялся. В частности, в 2015 в него была внесена возможность банкротства физического лица, которое во многом похоже на процедуру банкротства фирмы. И в том, и в другом случае процедура заканчивается практически полным списанием долгов, однако при этом банкрот теряет все активы и получает некоторые ограничения по завершении процедуры.

Порядок банкротства физического лица

Существует две процедуры банкротства — судебная и внесудебная.

• Внесудебное банкротство физлица через МФЦ возможно в том случае, когда сумма долга не превышает 500 000 рублей и в отношении должника завершено исполнительное производство, показавшее, что у него нет имущества, на которые можно обратить взыскание. Подать на банкротство через МФЦ может только сам должник.
• Судебная процедура банкротства проводится во всех других случаях, когда сумма долга больше 5000, либо когда у должника есть какое либо имущество, на которое можно обратить взыскание, либо когда в суд на оформление банкротства подает не сам должник, а кредиторы.

Процедура банкротства через МФЦ бесплатная и сравнительно быстрая. Процедура банкротства через суд довольно долгая и обходится недешево. Оплачивает все расходы тот, кто обращается в суд.

Сколько стоит процедура банкротства через суд?

Минимальные затраты по оплате процедуры банкротства через суд включает в себя внесение из внесение записей в реестр банкротства, публикация в газете «Коммерсантъ», оплату государственной пошлины, некоторых почтовых и иных расходов, а также оплату услуг финансового управляющего. Как показал опыт, меньше 48000 рублей заплатить за банкротство физического лица не получается ни при каких обстоятельствах, а чаще всего общие расходы превышают 100 000 рублей. Поэтому провести эту процедуру бесплатно невозможно.

Где взять средства тому, кто уже является банкротом и чьи долги превышают возможности их погасить?

Часто физическое лицо таких случаях старается взять еще один кредит на оплату процедуры банкротства. Поскольку этот кредит берется до оформления процедуры банкротства, то при проведении процедуры в правильном порядке он будет списан вместе с другими долгами.

Как проходит процедура банкротства?

Должник или кредитор подает заявление в арбитражный суд, который рассматривает его и принимает дальнейшему рассмотрению либо возвращает. Если заявление принимается к рассмотрению, примерно через месяц после его подачи назначается дата первого рассмотрения в суде. К этому времени у должника уже должен быть финансовый управляющий, который возьмет на себя управление всеми активами будущего банкрота.

На первом заседании суда рассматривается вопрос о возможности реструктуризации долга. Если доходы имущества должника позволяют погасить все долги в течение 3 лет, начинается процедура реструктуризации. Если доходы и имущество должника не позволяют погасить все долги, процедура реструктуризации долга может быть пропущена, и дело сразу перейдет к реализации имущества.

Реализация имущества обычно продолжается от 6 до 12 месяцев. В течение этого времени финансовый управляющий пытается реализовать все подлежащее изъятию имущества должника, а все средства, полученные от реализации, идут на погашение долгов кредиторам, внесенным в реестр кредиторов.

При этом нельзя обратить взыскание на единственное жилье, если оно не взято в ипотеку, личные вещи, за исключением драгоценностей, инструменты для осуществления трудовой деятельности, если их стоимость не превышает десять тысяч рублец, семена для посева скот и корм для скота, некоторые другие виды имущества. На все остальное имущество взыскание, может, и скорее всего, будет обращено.

Кроме того, в течение всей процедуры банкротства все доходы должника будут изыматься и отправляться на погашение долгов. Финансовый управляющий оставит должнику только одну минимальную зарплату на проживание. Она будет зачисляться на отдельный счет, который будет открыт в банке по решению финансового управляющего. Если у должника есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, на них также будет начисляться отдельная минимальная заработная плата. Кроме того, должник может получать доходы, на которые нельзя обратить взыскание — например, выплата компенсации за ущерб здоровью.

По истечению процедуры банкротства все долги должника будут списаны, однако есть исключения:

• Задолженность по алиментам
• Долги, которые возникли во время прохождения процедуры банкротства.
• Долги кредиторам. которые не были указаны в исковом заявлении и в дальнейшем внесены в реестр кредиторов.
• Долги, связанные с компенсацией ущерба жизни и здоровью.

В некоторых случаях процедура банкротства может завершиться, а долги не будут списаны, если в ходе процедуры выяснится, что должник совершал мошеннические действия с целью сохранить имущество или доходы.

Ограничения во время и после процедуры банкротства

В течение всей процедуры банкротства должников может быть запрещен выезд за границу. После завершения процедуры банкротства должник:

• в течение 3 лет не сможет занимать должности в органах управления коммерческими организациями;
• в течение 5 лет не сможет занимать должности в органах управления микрофинансовыми организациями и страховыми компаниями;
• в течение 10 лет не сможет занимать должности в органах управления кредитными организациями и банками.

Кроме того, если банкротство было связано с долгами, которые физическое лицо получила как индивидуальный предприниматель, в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства это физическое лицо не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность как ИП. Также в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства при подаче заявки на получение кредита или займа физическое лицо обязано сообщать о прошедшей недавно процедуре банкротства.

Как видите, банкротство физического лица это не просто способ списать долги без каких-либо затрат. Это достаточно сложная процедура со своими ограничениями и издержками. Однако в некоторых случаях это единственный способ решить все свои финансовые проблемы и начать новую финансовую жизнь практически чистого листа.

По материалам ilant-pravo.ru