Что такое кредитный рейтинг и почему он так важен?

 

Когда-то кредит можно было получить легко и свободно. Достаточен был документ, удостоверяющий личность. Такие кредиты брались в большом количестве, но не все отдавались. Иногда человек не мог реально оценить свои финансовые возможности. В итоге - просрочка платежа и невозможность обслуживать свой долг. Часто выявлялись мошеннические схемы в результате которых кредитная организация несла финансовые потери.

 

Для избежания подобных случаев был введен т.н. "кредитный рейтинг" заемщика. Он показывает "надежность" клиента. При хорошем кредитном рейтинге открывается максимально возможный кредит, предоставляются возможные преференции. Такие заемщики очень ценятся кредитными организациями.

Таким образом он является Вашим паспортом в финансовом мире, свидетельством Вашей надежности как партнера.

 

Личный кредитный рейтинг начал присваиваться россиянам с 2019 г., после вступления в силу поправок закона «О кредитных историях».

 

Расчёт показателя проводит БКИ на основе следующих фактов:

 

• История платежей
• Кредитная нагрузка
• Разнообразие портфеля кредитов
• задолженности;
• Срок кредитной истории

 

 

Кредитный рейтинг (скоринговый балл) — это число из трёх цифр, от 0 до 999, рассчитанное на базе данных из отчёта по персональной кредитной истории, с учётом ряда переменных (срок, сумма, кредитная нагрузка и дисциплина погашения кредитов).

 

Диапазоны рейтинга:

• От 690 до 850 баллов. Показатель отличной оценки истории кредитования. Владельцы такого балла вправе выбирать среди банков, искать максимально выгодные условия и требовать пониженный процент по кредиту.
• От 650 до 690 баллов. Средние значение, подразумевающее общие параметры кредитования.
• От 600 до 650 баллов. Удовлетворительный показатель кредитной истории. Одобрение кредита возможно, однако придётся соглашаться на условия, продиктованные кредитором. Не исключается сокращение запрашиваемой суммы или повышение процентной ставки.
• От 500 до 600 баллов. Индекс ниже среднего уровня, предполагающий высокую вероятность отказа. Одобрение заявки возможно только с повышенным процентом и по определенному сегменту: товарный или обеспеченный заём. Срок погашения непродолжительный.
• От 300 до 500 баллов. Отрицательная оценка истории кредитования. Доля вероятности получения отказа в банке высокая. Доступ лишь к микрозаймам в МФО, ломбардам и подобным организациям.

 

✅ Как взять кредит безработному?

 

Независимо от того, работаете ли Вы в настоящее время или нет, хороший кредитный рейтинг поможет Вам в этом.

 

До того, как обратиться в кредитную организацию проверьте свой рейтинг. Как это сделать рассказано ниже.

 

В РФ выделяют четыре крупных организации, которые на законных основаниях хранят данные по заёмщикам и предоставляют их бесплатно.

Бюро не имеют единой платформы хранения, поэтому заёмщику необходимо выяснить место поступления его данных. БКИ передачи зависит от сотрудничества компании с банком или МФО.

 

Определить местонахождение информации о себе можно:

• через любое БКИ (банк кредитных историй);
• через МФО или банк, где был получен заём;
• через «Личный кабинет» «Госуслуг»;
• через официальный сайт Центробанка России.

 

Если у Вас все нормально с кредитной историей - Вы можете не беспокоиться. Кредит Вы получите!

 

Дополнительно по теме:

 

Как взять образовательный кредит?

Автокредит. Что это такое и как его получить?

Микрокредитная кабала